Существует несколько классификаций займов по нескольким критериев. В большой зависимости от периода предоставления они делятся на краткосрочные, среднесрочные и длительные (до 1 года, в течении 3 лет и поболее 3 лет). По сумме или валютному эквиваленту передаваемого физического актива займы различают три категории:
- микро (сумма не превосходит 30 тыс. руб.);
- средние (от 30 до 100 тыс. руб.);
- крупные (более 100 тыс. руб.).
Могут хозяйство предоставляться с обеспечением как залога, поручительства личных или юридических лиц, неустойки и так далее, или являться необеспеченными (от заемщика не нужно предоставление дополнительных вещественных либо юридических гарантий возврата). По условиям выдачи существуют следующие разновидности:
- Мотивированные и нецелевые. В начале деньги могут расходоваться лишь на конкретные цели, перечисленные в договоре. При нецелевых займах направления использования средств не отслеживаются.
- Облигационные. В этом случае предметом займа являются облигации или другие ценные бумаги.
- Товарные. Предоставляются не деньги, а материальные активы (автомобиль, ювелирные изделия и так далее).
Обычные и дистанционные. В первом случае выдача займа осуществляется в кабинете кредитора. Дистанционные оформляются он-лайн (перечислением на пластиковую карту).
Займ считается предоставленным не с момента заключения контракта, а сразу после передачи денежных средств.
Что учесть при оформлении
Необходимо заранее верно узнать все условия предоставления: наличие и размер процентов, ограничения по направлениям использования, максимальный срок возврата. Реагируйте на способы погашения: всякий раз ездить в офис к заемщику с наличными средствами неловко, желательно иметь возможность оплаты с карты банка, через онлайн-сервис либо иными методами.
Сначала следует более точно определить дополнительные условия: возможность досрочного возврата без штрафных санкций, а также пролонгации, пересмотра графика платежей и пр.
Если у займодателя есть сайт с он-лайн-калькулятором, рекомендуется сразу просчитать необходимую сумму переплаты и график погашения, чтобы заранее оценить предстоящую нагрузку на бюджет и свои способности относительно своевременного и полного возврата.
Что такое займ, микрозайм, микрокредит и их отличие от банковского кредита
Основное отличие кредита от займа заключается в том, что 2-ой выдается только в рублях и на небольшой срок. Как обычно доступные для получения размеры микрозаймов ниже, чем у банковских кредитов до 30 тысяч рублей. Их также называют кредитами до зарплаты или PDL (payday loan).
Стоит отметить, что законодательно предусмотрены другие лимиты до 1 миллиона рублей для микрофинансовых компаний (МФК) и до 500 тысяч рублей для микрокредитных компаний (МКК).
Оформить микрокредит могут и юридические лица. В этом случае сумма не должна превосходить 5 миллионов рублей.
Чем микрозайм отличается от кредита в банке
Обыденные кредиты выдают банки, микрозаймы микрофинансовые организации. Очередное отличие состоит в процентной ставке по займам в МФО она значительно выше. Связано это с повышенными рисками невозврата средств заемщиком, потому что МФК и МКК охотно предоставляют средства тем, кому отказали банки.
Стоит добавить, что штрафы за просрочку в МФО тоже существенно выше, чем у банков.
МФО ни коим образом не связаны с банками
МФО разрешено работать